Почему банк блокирует счета ооо

Одобрение заявки за 5 минут
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0.63% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Займы до 15 дней без процентов!
Сроки: 18-60 мес.
Сумма: 200 000 - 1 000 000 руб
Ставка: 0% в день
Генеральная лицензия ЦБ РФ: 963
ОГРН: 1144400000425
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 4000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Сроки: 6-60 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001503760007126
ОГРН: 1156196059997
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Сроки: 6-21 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006526
ОГРН: 1156196038987
Сроки: 3-336 дней
Сумма: 3000-98000 руб
Ставка: 0.3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 1000-15000 руб
Ставка: 0% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006452
ОГРН: 1157746230730
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0,3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006391
ОГРН: 1157746068369
Сроки: 5-25 дней
Сумма: 4000-10000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495
ОГРН: 1155476135110

Блокировка расчетных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей — один из наиболее действенных механизмов борьбы государства с уклонением от уплаты налогов и легализацией преступных доходов. Для большей эффективности такой борьбы государство активно вовлекает в нее кредитные организации. Из-за этого подобные процедуры со стороны банков утратили формальный статус и существенно осложнили положение предпринимателей. Даже если предположить, что эта цифра завышена в десять раз, все равно можно говорить о массовом применении банками блокировок счетов. В любых сомнительных ситуациях банки перестраховываются. Они предпочитают заблокировать расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя до выяснения обстоятельств.

Одна из самых обсуждаемых тем в предпринимательской среде в уходящем году — блокировки счетов банками. С этой проблемой за год столкнулось не меньше тысяч предпринимателей.

Попробуйте еще раз. Мы скоро вам напишем.

Почему заблокирован расчетный счет ООО

Одна из самых обсуждаемых тем в предпринимательской среде в уходящем году — блокировки счетов банками. С этой проблемой за год столкнулось не меньше тысяч предпринимателей. Банковский счет могут заблокировать практически за что угодно, а вернуться к нормальному обслуживанию зачастую можно только через длительную процедуру судебного обжалования. Почему происходят массовые блокировки расчетных счетов бизнеса и как этого избежать? Rusbase собрал реальные истории предпринимателей и советы экспертов.

То есть тысяч компаний и предпринимателей перестали совершать и принимать платежи, не смогли нормально вести свой бизнес. В ситуацию уже вмешался бизнес-омбудсмен Борис Титов, который рассказал, что еще в октябре к нему поступало не меньше двух обращений в неделю, связанных с внесудебными блокировками банковских счетов.

Перечень организаций и предпринимателей, которым по тем или иным причинам банки отказали в обслуживании, составляется Центробанком по информации от Росфинмониторинга.

Его рассылают кредитным организациям, которые уже по своему усмотрению отказывают фигурантам списка в обслуживании. Все платежи компании Кондаурова были прозрачными, подкрепленными соответствующими документами. Но однажды бизнесмену пришло СМС от банка с требованием закрыть счет и вывести средства. По словам предпринимателя, сотрудники не стали объяснять ему причину такого решения.

Компании просто не оставили выбора — после выплаты приличной комиссии деньги пришлось переводить в другой банк. Бизнес понес убытки, возникли проблемы с контрагентами.

В целом ситуация вызывает страх и негодование. Когда тебя вот так без суда и следствия могут лишить возможности вести бизнес. Когда твою тонко настроенную машину отношений с клиентами и исполнителями, которая кормит твою семью и детей, могут вырубить на основании одних только подозрений в то время, когда ты не нарушал никаких законов и правил, без права даже оправдаться и доказать свою непричастность к махинациям и террористическим действиям.

По словам предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой расчетного счета, банки зачастую ничего не объясняют. Банк без суда может занести тебя в черный список по ФЗ, и тогда ни один банк не откроет тебе счет, фактически лишив возможности законно зарабатывать деньги. Что тогда делать? Жаль, что ИПшников недостаточно, чтобы устроить акции протеста.

Перед выборами, думаю, к ним бы прислушались. Теперь предприниматель ищет другой банк и надеется, что там сначала будут разбираться и вести переговоры, а не закрывать счет, не прислушиваясь к доводам клиента. Причиной всплеска блокировок счетов в году стали новые рекомендации, выпущенные Центробанком России. Вот лишь некоторые из них:.

Поэтому риск быть заблокированным есть практически у всех предпринимателей. Попасть в этот список случайно невозможно, так как основания должны быть довольно серьезными. Абсолютное же большинство предпринимателей сталкивается с блокировкой по другим причинам.

Они описаны в тех самых новых рекомендациях Центробанка. Вот только банки восприняли их не как рекомендацию, а как руководство к действию. Даже к нашему адвокатскому бюро возникли однажды вопросы, когда мы платили взносы в Адвокатскую палату.

Иногда подозрения вызывают безобидные операции. Так, одному из наших клиентов заблокировали операцию по выплате премии сотрудникам. Бывает, что подозрения вызывают сделки по покупке дорогостоящих объектов, например, оборудования или недвижимости. Редактор портала Bankir. Наиболее частые случаи блокировки — это когда в уставных документах компании прописан один вид деятельности, а платеж приходит за совершенно иные услуги.

И банку будет все равно, что вы как предприниматель кого-то консультировали именно по вопросу производства пельменей. Основатель компании — разработчика сервиса для розничной торговли i-Retail Кирилл Войцехович-Казанцев говорит, что с блокировками счетов столкнулись не только многие его клиенты, но и он сам.

Из негативного опыта предприниматель сделал неутешительный вывод: доказать свою правоту банкам практически невозможно, а разблокировать счет можно, только имея влиятельные связи в самом банке:.

В случае блокировки счета шансов отстоять свою правоту практически нет… Если финмониторингу по какой-то причине не нравятся операции юрлица, счет могут заблокировать абсолютно на пустом месте, мотивируя это чаще всего простым подозрением.

Это очень удобная формулировка, когда нет явных признаков нарушений и при этом не надо ничего объяснять. Никто не будет разбираться с предпринимателем, просто блокируют счет и все. По его мнению, хуже всего приходится интернет-предпринимателям, которым важна скорость расчетов. Если компания, которая работает с онлайн-заказами, быстро проводит платежи, то уже за одно это может попасть в список подозрительных.

Определенную роль играет и консерватизм самих сотрудников надзорных отделов, считает бизнесмен. Часто в отделах финмониторинга работают консервативные сотрудники, и их видение бизнеса отстает от реальности лет на 15 минимум. Им бывают непонятны некоторые формулировки назначения платежа, например, интернет-реклама или SEO. Это для них как красная лампочка, зажигается в мозгу и хлоп — счет заблокирован!

Не будут же они выяснять, что такое SEO. Более того, некоторые банки не брезгуют на этом зарабатывать. Однако фактически действует презумпция недобросовестности клиента.

Компания в большинстве случаев, тем более при автоматизации процесса, сразу может столкнуться с отказами в обслуживании по договору, и банки не будут утруждать себя проведением комплексного анализа конкретной операции клиента, как того требует регулятор Практически любая фирма может пострадать от приостановления операций по счетам, закрытия удаленного доступа в интернет-банк и других ограничительных мер, при этом часто не получая никаких предупреждений, объяснений или довольствуясь бессодержательными формулировками о подозрительных операциях.

Получается, блокировки счетов предпринимателей нередко связаны с субъективными факторами: банку просто не нравится то, что вы делаете. Безусловная блокировка счета, то есть приостановление всех банковских операций по нему, возможна только в том случае, если организация или физическое лицо включены в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Большинство добросовестных предпринимателей себя там не обнаружат. Но, как нам удалось выяснить, есть масса других оснований для отказа в проведении операций по счетам и последующей блокировки. По правилам большинства банков, расчетный счет предпринимателя не блокируется сразу после выявления подозрительной операции. Для начала банк может приостановить саму транзакцию или запретить ее проводить.

По словам ведущего юрисконсульта юридической фирмы Alta Via Олега Харечко, предприниматель всегда может оспорить любое действие банка в суде. Правда, это может отнять много времени:. Любые блокировки операций по счетам, сделанные банком, можно оспорить как путем подачи жалобы в ЦБ РФ, так и в судебном порядке.

В последнем случае можно не только оспорить действия банка, но и предъявить ему иск в связи с ненадлежащим исполнением договора банковского счета с последующим взысканием причиненного ущерба. Например, полностью заблокировать счет на проведение всех операций банк вправе только если предприниматель состоит в списке лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Во всех остальных случаях полная блокировка возможна только Росфинмониторингом сроком на месяц при проведении проверки или по решению суда.

Поэтому, если предпринимателю заблокировали счет, но он не состоит в списке запрещенных лиц, блокировку можно оспорить. Сложности возникают в основном из-за того, что судебные разбирательства длятся месяцами, в то время как для клиента даже пара дней задержки в проведении банковской операции может быть критична.

Управляющий директор Heritage Group Ольга Кириллова напоминает, что банки, как правило, сначала высылают предпринимателю уведомление и просят предоставить документы, если та или иная операция вызвала у них подозрение:. Запросы на предоставление документов отправляют либо по электронной почте, либо через систему связи в онлайн-банкинге. Необходимо собрать и предоставить их как можно быстрее, чтобы предотвратить блокировку счета.

Разблокировка счета — процедура долгая и затруднительная, и не всегда вы сможете доказать банку добросовестность компании. Гораздо проще предотвратить такую ситуацию, аккуратно проводя операции по расчетному счету.

При этом, как подчеркивает адвокат Андрей Кузьмин, отказ в проведении операции — тоже опасное явление. Чтобы избежать подозрений со стороны банка, предпринимателям, по мнению опрошенных Rusbase экспертов, нужно соблюдать несколько правил:. Подозрительными могут показаться также регулярные переводы денег физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, переводы денег зарубежным контрагентам без одновременной уплаты НДС, быстрое списание поступивших средств. Крайне опасным считается оплачивать счета за третьих лиц.

Также в зоне риска находятся те организации, которые не пребывают по месту регистрации или не имеют сайта. Главное, что советуют эксперты, — предоставлять банкам всю информацию по первому же запросу. Однако иногда ситуация усложняется. Например, банк направил запрос, документы предоставлены, а блокировку не снимают.

В таком случае необходимо уже прийти в офис банка и узнать причины. Бывает, что документы даже не смотрели. Иногда вам может поступить предложение расторгнуть договор банковского счета по соглашению сторон. Как правило, от таких предложений отказываться не стоит, так как банк может инициировать принудительный отказ от договора с внесением организации в черный список.

Владелец интернет-магазина электроники Video-Shoper. Он является клиентом банка, входящего в топ по активам, который в один прекрасный день заблокировал возможность проведения платежей на расчетный счет компании. По словам предпринимателя, специалисты банка не стали объяснять причин приостановки транзакций и даже не приняли у него документы, которые подтверждают легальность бизнеса.

А это 1 миллион рублей. Как вариант — закрыть текущий счет и перевести средства на новый. В ответ предприниматель решил вовсе сменить банк обслуживания. Вот еще несколько выводов этого исследования:. Основным критерием выбора банка для предпринимателя станет прогнозируемость финансового мониторинга и более человечное отношение. Для банков одной из основных задач станет помощь клиентам в этом вопросе. Rusbase , блокировал их и сообщал регулятору о выявлении этих фактов. В противном случае банк будет вынужден платить крупные денежные штрафы.

Особо невнимательные банки рискуют лишиться лицензии. По словам эксперта, специалисты банка лишь неукоснительно следуют внутренним правилам. В то же время, согласно закону ФЗ, банкам просто запрещено информировать клиента, если его счет блокируется по подозрению в отмывании денег. Но поставьте себя на место банка.

Почему банки блокируют клиентов и как этого избежать

В последнее время в социальных сетях и на профильных форумах активно обсуждают случаи отказа банками в обслуживании клиентов малого и среднего бизнеса после проведенной проверки документов 1 , 2 , 3 , 4 , 5 , 6 , 7 , 8 , 9 , Некоторые отзывы докатились даже до блогов на vc. Во-первых, крупные банки с именем и репутацией сами заинтересованы в том, чтобы работать только с честным бизнесом. Честное имя и репутация гораздо важнее и принесут гораздо больше дохода, чем возможность получить копеечку со счетов сомнительных компаний.

Слишком подозрительно. Зачем банки блокируют счета предпринимателей

По ее словам, клиенты все чаще приходят за юридической помощью по этой теме, потому что банки ужесточают контроль. Но банки рискуют лицензией, если не будут соблюдать закон о противодействии легализации ФЗ. Макарова представила статистику за — годы, которая показывает, что примерно каждый третий банк потерял лицензию по причине нарушения ФЗ. Свою точку зрения на противодействие легализации представил директор юридического департамента Росфинмониторинга Герман Негляд. Если бы теневые схемы не были под запретом — невозможно было бы конкурировать с недобросовестными компаниями. В то же время, по сведениям Негляда, абсолютное большинство отрицательных решений не оспаривается: из 10 отказов оспаривают , из них в случаях получают положительный результат. При этом предыдущие отказы сами по себе не предопределяют новый, подчеркнул представитель Росфинмониторинга: ЦБ ориентирует оценивать каждую операцию по отдельности здесь докладчик сослался на информационные письма Центробанка за год.

Сбербанк назвал 8 причин блокировки счетов

Иногда банки блокируют счета компаний. Банк никогда не блокирует счета клиентов без причины. Обычно это происходит, когда сотрудники банка видят подозрительные операции на счетах компании. Например, переводы без описания платежа или снятие крупных сумм наличных. Если банк заблокировал счет ООО, в первую очередь нужно выяснить, почему это произошло, и исправить проблему. Чтобы решить проблему, сотрудники банка могут запросить документы: договор, налоговую отчетность, чеки за наличные расходы. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет. Расчетный счет — это инструмент, с помощью которого компания ведет дела. Если счет ООО заблокирован, это означает запрет проведения любых операций: компания не может пользоваться деньгами на счете, платить зарплату и рассчитываться с партнерами. Заблокировать расчетный счет ООО может сам банк, налоговая или суд.

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать

Некоторые банки запрашивают также выписки со счета от предыдущей кредитной организации, если деньги переводятся из банка в другой банк, а также письменное пояснение по дальнейшему использованию средств, если они были сняты со счета. В Сбербанке уточнили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. По закону банк должен проверять все операции от тыс. Чаще всего блокируются деньги предпринимателей, но под угрозой находятся также физические лица, осуществившие продажу недвижимости или автомобиля, что и связывают с злоупотреблениями. Банкам были предоставлены довольно широкие полномочия по предотвращению сомнительных операций, и при этом за неверные решения банки серьезной ответственности не несут, констатирует аналитик.

В министерстве предлагают блокировать счета клиентов только при одновременном наличии двух оснований: во-первых, подозрения в незаконности операций клиента должны возникнуть несколько раз в течение года, во-вторых, у банка должны иметься не только подозрения, но и некие конкретные данные о том, что транзакции клиента носят незаконный характер.

Что случилось? Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован. Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели.

Банки против клиентов: за что блокируют счета и как этого избежать

.

Банки придумали новую причину для блокировки счетов

.

Почему банки блокируют счета и как с этим бороться?

.

Банки слишком активно блокируют клиентов, считают эксперты

.

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Любовь

    Добрый день. У меня вид на жительство. Я собственница, работаю официального 5 лет. Имею право получит кредит 200 тысяч

  2. dilodega

    Здравствуйте. Мне очень необходима сумма в 100000 рублей. У меня испорчена кредитная история и везде отказывают. Подскажите банки которые не проверяют ки.

  3. owherlela

    Я гражданин России, но у меня временная прописка. Могу ли я получать кредит и максимально сколько я получу? Спасибо.

  4. maytortack

    Здравствуйте. могу я получить кредит в Москве имея прописку Крыма?

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных